• Журнал «Юридический справочник руководителя» декабрь 2007
  • Рубрика Договорные отношения

Заем в форме долговой расписки

  • Рейтинг 4.58
  • 9 комментариев
  • 60574 просмотра
Как правильно составить расписку? Какие требования к ней выдвигает закон? Отличается ли расписка по своему содержанию, если заем взят в рублях или иностранной валюте? Как правильно начислять проценты? Какие существуют правила для возврата долга? Что делать, если должник отказывается возвращать заем в срок? Какими методами можно с ним бороться? Как обратиться в суд? Как составить заявление о вынесении судебного приказа? На какое имущество должника нельзя обратить взыскание? Как видите, автор отвечает на наиболее актуальные вопросы, связанные с заключением исполнения договора займа в форме расписки.


По своей правовой природе долговая расписка является договором займа. При этом возникает ряд вопросов, основной из которых – может ли расписка заемщика считаться договором займа, совершенным в письменной форме, или заменять собой письменную форму договора?

Для более детального рассмотрения данного вопроса необходимо обратиться к нормам гражданского законодательства, а также к судебной практике.

Судебно-арбитражная практика

В постановлении Верховного Суда РФ от 30 июня 2006 года № 53-ад06-2 указано, что договор займа с гражданами в простой письменной форме может заключаться в виде долговой расписки.

Гражданским кодексом установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда1 .

Требование закона о соблюдении простой письменной формы договора займа считается соблюденным не только тогда, когда он совершен в виде единого документа, подписанного сторонами. Этот договор может быть ­заключен любыми способами, предусмотренными законом (ст. 434 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Необходимо заметить, что для договора займа существенными являются следующие условия:

  • предмет займа;
  • обязанность возврата заемной вещи (суммы).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Таким образом, в расписке необходимо отразить факт ­получения вещи (суммы) от займодавца.

Исходя из вышесказанного, можно заключить следующее: расписка может служить доказательством заключения договора займа только в том случае, если она содержит сведения об обязательстве, в силу которого заемщик должен возвратить займодавцу сумму (вещь), а также удостоверяет факт получения заемщиком указанной денежной суммы от займодавца.

Заем в иностранной валюте

Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил, предусмотренных статьями 140, 141 и 317 Гражданского кодекса.
С соответствии с пунктом 2 статьи 140 Гражданского кодекса случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

На основании пункта 1 статьи 9 закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены, за исключением приведенных в законе случаев. Рассматриваемый случай не входит в данный перечень. Таким образом, выдача займа в иностранной валюте резидентом резиденту запрещена законом.

Как начисляются проценты?

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В некоторых случаях договор займа считается беспроцентным (если в договоре не предусмотрено иное). Например, когда:

  • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской ­деятельности хотя бы одной из сторон;
  • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, ­определенные родовыми признаками.

Статьей 811 Гражданского кодекса предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если иное не предусмотрено законом или договором займа, если заемщик не возвращает долг вовремя, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда долг должен был быть возвращен, до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как правильно составить расписку?

Как правило, долговая расписка содержит Ф.И.О., паспортные данные, адреса проживания сторон, дату составления документа, размер денежной суммы либо количество и описание передаваемой вещи, его стоимостную оценку. Также указывается срок предоставления займа, а если стороны договорились о взыскании процентов за пользование денежными средст­вами, – сумма процентов за пользование, а также проценты за просрочку возврата суммы долга, подпись заемщика с расшифровкой.

Пример 1

Миронова Е.С. дала в долг 20 000 рублей Шипилову Н.П. с условием получения процентов с суммы займа в размере 3 процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Срок возврата займа – в течение 2 месяцев.

Проценты выплачиваются единовременно в момент возврата долга.

Долговая расписка - образец

Пример 2

Миронова Е.С. дала в долг 50 000 рублей Шипилову Н.П. с условием о возврате в течение 1 месяца. За просрочку возврата предоставленной суммы устанавливаются пени в размере 1% за каждый день просрочки.

образец долговой расписки

Возвращаем долг

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования о возврате, если иное не предусмотрено договором.

Если срок возврата в расписке не указан, а займодавец намерен вернуть свои деньги, необходимо направить в адрес заемщика заказное письмо с отметкой об уведомлении либо лично вручить это письмо заемщику. При этом необходимо, чтобы на втором экземпляре заемщик поставил свою подпись.

По требованию должника в момент возврата долга (полностью или частично) займодавец должен выдать должнику расписку в получении им долга. В свою очередь займодавец должен вернуть заемщику долговую расписку, а при невозможности ее возвращения указать на это в выдаваемой им расписке (ст. 408 ГК РФ).

Если же в течение 30 дней заемщик не вернул требуемую сумму, необходимо обратиться в мировой суд. Срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как защитить свои права

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 3 закона от 17.12.1998 г. № 188-ФЗ «О мировых судьях в Российской Федерации» в компетенцию мировых судей в первой инстанции входят дела о выдаче судебного приказа. Судебный приказ – это судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 Гражданского процессуального кодекса РФ. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.

Заявление о вынесении судебного приказа подается в суд по общим правилам подсудности, то есть по месту жительства должника. Если место жительства должника неизвестно, заявление может быть предъявлено в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

Госпошлина

Заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50 процентов ставки, установленной для исковых заявлений2 .

По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, уплачивается в размерах, установленных пунктом 1 статьи 339 Налогового кодекса (см. Таблицу 1).

Таблица 1

При цене иска 

Размер госпошлины

до 10 000 рублей

4 процента цены иска, но не менее 200 рублей

от 10 001 рубля до 50 000 рублей

400 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 10 000 рублей

от 50 001 рубля до 100 000 рублей 

1 600 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 50 000 рублей

от 100 001 рубля до 500 000 

2 600 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 100 000 рублей

свыше 500 000 рублей 

6 600 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 500 000 рублей, но не более 20 000 рублей

Пишем заявление о вынесении судебного приказа

Статья 124 Гражданского процессуального кодекса содержит требования к форме и содержанию судебного приказа (см. Пример 3).

Так, заявление о вынесении судебного приказа подается в письменной форме и должно содержать:

  1. наименование суда, в который подается заявление;
  2. наименование взыскателя, его место жительства или место нахождения;
  3. наименование должника, его место жительства или место нахождения;
  4. требование взыскателя и обстоятельства, на которых оно основано;
  5. документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя;
  6. перечень прилагаемых документов.

В случае истребования движимого имущества в заявлении должна быть указана стоимость этого имущества.

Заявление о вынесении судебного приказа подписывается взыскателем или его представителем, имеющим соответствующие полномочия. К заявлению, поданному представителем, должен быть приложен документ, удостоверяющий его полномочия.

Пример 3

Составим заявление о выдаче судебного приказа для Примера 1.

образец заявления о вынесении судебного приказа

Судья обязан вынести судебный приказ по существу заявленного требования в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Судебный приказ выносится без судебного ­разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений.

После вынесения приказа судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

В соответствии со статьей 129 Гражданского процессуального кодекса судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются ­сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

В случае если в установленный срок от должника не поступят в суд возражения, судья выдает взыскателю второй экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, для предъявления его к исполнению. По просьбе взыскателя судебный приказ может быть направлен судом для исполнения судебному приставу-исполнителю.

Исполнение судебного приказа

Направление судебного приказа для исполнения судебному приставу-исполнителю является более эффективным способом, поскольку судебный пристав-исполнитель обладает большим объемом полномочий, нежели сам взыскатель.

Так, в соответствии со статьей 12 закона от 21.07.1997 г. № 118-ФЗ «О судебных приставах» судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов и актов других органов, предусмотренных федеральным законом об исполнительном производстве, имеет право:

  • получать при совершении исполнительных действий необходимую информацию, объяснения и справки;
  • проводить у работодателей проверку исполнения исполнительных документов на работающих у них должников и ведения финансовой документации по исполнению указанных документов;
  • давать гражданам и организациям, участвующим в исполнительном производстве, поручения по вопросам совершения конкретных ­исполнительных действий;
  • входить в помещения и хранилища, занимаемые должниками или принадлежащие им, производить осмотры указанных помещений и хранилищ, при необходимости вскрывать их, а также на основании определения соответствующего суда совершать указанные действия в отношении помещений и хранилищ, занимаемых другими лицами или принадлежащих им;
  • арестовывать, изымать, передавать на хранение и реализовывать арестованное имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота в соответствии с законом;
  • налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, в размере, указанном в исполнительном документе;
  • использовать нежилые помещения при согласии собственника для временного хранения изъятого имущества, возлагать на соответст­вующих лиц обязанность по его хранению, использовать транспорт взыскателя или должника для перевозки имущества с отнесением расходов за счет должника;
  • в случае неясности требований, содержащихся в исполнительном документе, на основании которого совершаются исполнительные действия, просить суд или другой орган, выдавший исполнительный документ, о разъяснении порядка его исполнения;
  • объявлять розыск должника, его имущества или розыск ребенка;
  • вызывать граждан и должностных лиц по исполнительным ­документам, находящимся в производстве;
  • совершать иные действия, предусмотренные федеральным законом об исполнительном производстве.

Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.

При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущест­ва, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.

Также судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание ­на заработную плату и иные доходы должника-гражданина.
Если сведений о наличии у должника имущества не имеется, судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных госорганизаций, исходя из размера задолженности

У налоговых органов, банков и иных3  кредитных организаций судебный пристав-исполнитель может запросить сведения:

  1. о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных ­организаций, в которых открыты счета должника;
  2. о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;
  3. об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Налоговые органы, органы, осуществляющие государственную регист­рацию прав на имущество, лица, осуществляющие учет прав на ценные бумаги, банки и иные кредитные организации, иные органы и организации обязаны представить запрошенные сведения в течение семи дней со дня получения запроса.

Что останется при должнике?

Должнику будет интересно знать, что по своим обязательствам он отвечает всем своим имуществом. Однако у этого правила есть исключения. Так, Гражданский процессуальный кодекс перечисляет имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам (ст. 446 ГКП РФ).

К такому имуществу относятся:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также хозяйственные ­строения и сооружения, корма, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее трехкратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника, лиц, находящихся на его иждивении, а в случае их нетрудоспособности – шестикратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Как видите, такой способ воздействовать на должника дает больше возможностей вернуть долг. Однако система исполнительного производства на практике работает не столь отлажено, как это определено в законе. В процессе исполнения исполнительного документа у судебных приставов-исполнителей встречается ряд проблем, наиболее распространенные из которых – невозможность розыска должника, его имущества, а также истечения установленного законом срока совершения исполнительных действий. Все указанные проблемы в комплексе затрудняют взыскание с должника суммы долга.

Однако правильно оформленная расписка дает возможность займодавцу взыскать свои деньги через суд и впоследствии получить их с помощью судебных приставов-исполнителей. В случае если заемщик окажется недобросовестным и передача денег будет осуществлена при полном отсутствии надлежаще оформленных документов, подтверждающих их передачу в долг, ваши шансы на их возврат будут приближены к нулю.


1 На сегодняшний день исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленным в зависимости от минимального размера оплаты труда (МРОТ), составляет 100 рублей (закон РФ от 19.06.2000 г. № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»).

2 Подробнее о госпошлине читайте на стр. 62 журнала № 12` 2007

3 При этом законодатель не разъясняет, что относится к «иным кредитным организациям».

на
Электронная подписка за 8400 руб. Печатная версия за YYY руб.

  12 голосов

9 комментариев
Свернуть форму комментария Комментировать

  • Добавить
Капланова Наида, 31 августа 2012 21:29

В 94г. должница взяла у 3 членов семьи деньги под % и дала расписки. Первые 2 мес. % были выплачены, а потом она скрылась без отметки адреса в паспортн. столе Наше заявление на розыск у нас не приняли в милиции. Мы сами стали ее разыскивать, а узнав, что она купила 2х квартиру, то подали на нее в суд. Но судья вынес решение без суда, ссылаясь на истечение срока давности. Недавно отец увидел, как Медведев А.Д выступил, что срока давности у расписки не бывает, "взял деньги -будь любезен вернуть". И мы написали заявления на факт мошенничества,но следователи отказали нам. Помогите советом . что нам делать?

+0

Ответить
игорь100110, 7 ноября 2012 20:05

здравствуйте. Я хотел бы открыть свое дело по предоставлению займа. Кто мог бы подробно рассказать что нужно сделать для этого. Заранее спасибо

+2

Ответить
Сима, 9 февраля 2013 00:41

А меня мошенническим образом подписала на кредит фирма "Дешали" (якобы производитель Израиль, косметическими продуктами торгует). Ни сном ни духом не знала, что меня они развели на кредит. Воздействовали на меня, когда я была в депрессии, каким-то нейро-лингвистическим методом и заставили взять эту их некачественную косметику. Главное - она не для моего возраста. Да еще она аллергию вызывает. Сейчас, когда этот банк меня уже достал (требуют 40 000 руб.(?), опять c буклетами от этой DeSнali меня достают ее рекламщики - ловят в магазинах, пишут СМС на сотовый. Я всегда и в срок возвращала кредит, но 40 000 руб. за непонятно какой свежести и непонятно что я не намерена платить. Тем более меня об этом не уведомляли, когда обманным путем составляли на меня кредит. На Договоре даже фамилии кредитного агента нет. А приглашают и через мальчиков в магазинах, и по ТВ Проклова зазывает на "бесплатные омолаживающие процедуры". Что они вовсе не омолаживающие на своей шкуре узнала. Да еще антицеллюлитный какой-то крем положили в свой чемодан (кейс) положили и какой-то китайского производства приборчик, который только лампочками светит, и все. На каждом углу ловят кредитные агенты и зазывалы от банков, а потом вопят, что недобросовестные, мол, клиенты. Каждой дворовой собаке готовы свой кредит выдать. Неважно подо что. И кто после этого недобросовестный - собака? Так у нее денег нет даже на еду. Так вот и меня подписали. Сволочи, одним словом. Уже все нервы вымотали. И главное, за что? Я не брала в кредит их кучу говна. Уже не знают, на чем еще на нас, бедных женщинах, можно заработать. Кругом один обман. Сраный капитализм.

+0

Ответить Свернуть ветку + Развернуть ветку (1 сообщение)
Роман, 15 апреля 2013 10:30

Вините себя, а не капитализм. Доверчивая Вы значит. А мошенников везде хватало. Чем больше идиотов, тем больше мошенников. Закон спроса и предложения.

А то, что на Вас воздействовали НЛП, когда у Вас была депрессия... Ну, что тут можно сказать.. Зачем депрессировать?) Все проблемы сегодня решаются на раз, даже самые безвыходные, да и жить надо веселее. Тогда и проблем притягивать не будите.

+4

Ответить
Виктор, 13 февраля 2013 11:06

Здравствуйте, я хочу дать в долг сумму денег (рублей) можно ли сделать чтоб заемщик выплачивал мне долг каждый месяц с даты займа. Если да - напишите что нужно дописать в расписку. Надеюсь я правильно понимаю, если сделать все правильно - риск минимален?

-1

Ответить Свернуть ветку + Развернуть ветку (2 сообщения)
Анонимный гость, 23 февраля 2013 00:44

только под залог

-1

Ответить Свернуть ветку + Развернуть ветку (1 сообщение)
Анонимный гость, 23 февраля 2013 00:57

Минимальна вероятность возврата долга. "Берёшь чужие и на время, а отдавать свои и навсегда". Проценты надо прописать. Предварительно узнать что есть в собственности у заёмщика, эт понадобится если прийдётся возвращать через суд. Только хлопотно это.
Лучше дать деньги эквивалентно 50% стоимости залога предоставленного заёмщиком, но только не под единственное жильё. Срок по первому требованию и если задержал проценты, сразу действовать. Хотя можно прописать, что при задержке более месяца, имущество "твоё". Тогда об возврате будет должник очень переживать

-1

Ответить
Елена, 31 октября 2013 18:30

Здравствуйте. Хотела спросить по поводу должника. Если он окончательно исполняет свое обязательство, присужденное судом, то в какие сроки я должна вернуть вещь, из-за которого и произошло судебное разбирательство?

+2

Ответить
Смирнова, 10 ноября 2013 21:02

Здравствуйте! А если есть решение суда о взыскание долга, но гражданин не работает, есть только машина, с него можно что то взыскать??? И можно ли гражданина признать "не выездным", если выезжает за границу с целью туризма не раз в год?

-2

Ответить
Закрыть
Закрыть

  • Отправить
Закрыть

Подписка


на журналы


Все поля обязательны.
Закрыть

Задать вопрос для интервью
  • Отправить
9 Мая – Всероссийский праздник День победы.