Top.Mail.Ru

Займы в условиях кризиса: как учесть интересы обеих сторон

Многие компании во время кризиса остро нуждаются в деньгах. Причем традиционным способом – банковским кредитом – пополнить бюджет бывает затруднительно. В связи с этим набирает популярность другой инструмент – получение денег по договору займа. Взять взаймы у другой компании (не являющейся кредитной организацией), как правило, проще и выгоднее, чем у банка. Однако при оформлении договора и ­заемщику, и займодавцу нужно учесть множество нюансов. Расскажем, каких ­именно.

В кризисной ситуации компании испытывают трудности с банковским кредитованием. Для многих выходом представляется получение денег по договору займа с юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией. Это может быть как оформление займов внутри группы компаний для достижения общих целей, так и просто краткосрочные отношения по размещению (получению) временно свободных денежных средств. Для заемщика выгода очевидна: получить заем, как правило, проще, чем банковский кредит. Для займодавца тоже имеются плюсы: передача денег в заем под проценты может оказаться выгоднее, чем, например, размещение той же суммы на депозит в банке. Расскажем, что нужно учесть при заключении договора займа.

О том, какую сделку следует считать договором займа, сказано в ст. 807 ГК РФ.

Фрагмент документа

Абзац 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В какой момент договор считается заключенным?

Договор займа является реальным. Следовательно, он считается заключенным только в момент фактической передачи суммы займа.

Для заемщика реальность договора означает, что если займодавец по каким-то причинам передумает предоставлять заем, то потребовать передачи денег (иных вещей), будет невозможно.

Причем даже включение в договор условий об ответственности займодавца в случае подобного отказа не защитит заемщика. Объясняется это просто: если сам договор не заключен, то никакие условия такого договора применить также невозможно. Впрочем, заемщик может предложить займодавцу подписать отдельное, не являющееся частью договора займа, соглашение, в котором будут определены последствия отказа займодавца от перечисления суммы займа, в виде, например, уплаты неустойки несостоявшемуся заемщику. Конечно, заставить займодавца подписать такое соглашение будет проблематично. Однако можно попробовать объяснить ему, что заем берется, например, для расчетов по договору поставки, и неперечисление средств повлечет взыскание неустоек с самого заемщика.

К сведению

При подписании договора заемщику следует обратить внимание на такой технический момент, как реквизиты счета, на который должна быть зачислена сумма займа. По умолчанию это будет счет, указанный в договоре в разделе «Реквизиты сторон». Во избежание споров, целесообразно в самом договоре прописать, что перечисление суммы займа осуществляется на счет, указанный в таком-то пункте.

Форма договора

Договор займа между компаниями всегда оформляется в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Впрочем, отсутствие оформленного на бумаге соглашения не повлечет за собой недействительности возникшего обязательства по возврату заемных средств, если будет подтвержден факт передачи (получения) денег или иных вещей. Таким подтверждением может выступать «платежка» (с указанием назначения платежа), по которой на счет заемщика были перечислены деньги. В подобных случаях при возникновении спора будет применяться п. 2 ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что в подтверждение договора займа может быть предоставлен документ, удостоверяющий фактическую передачу заемщику денежной суммы (других вещей).

Судебная практика

Займодавец пытался через суд взыскать с заемщика сумму займа. При этом проведенная экспертиза установила, что заемщик договор не подписывал. Однако суд указал, что договор займа является реальным. А раз так, то несоблюдение ­письменной формы не лишает его юридической силы (разумеется, при ­документальном ­подтверждении займодавцем факта исполнения договора со своей стороны).

Арбитры напомнили, что ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При отсутствии срока в договоре заем должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования. Поскольку в приведенном споре такое требование заявлено, заемщик был обязан вернуть сумму займа.

А вот во взыскании договорной неустойки за просрочку возврата суммы займа истцу было отказано как раз по причине отсутствия договора в письменном виде (постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.06.2011 № Ф03-2226/2011).

Вы видите начало этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 500 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Рекомендовано для вас

Реверсивные обязательства

Что такое реверсивные (обратные) обязательства при прекращении гражданско-правового договора, когда они возможны. Какие правила к ним применяются. На что могут рассчитывать стороны в случае банкротства продавца (поставщика) в части обратных обязательств. Почему для реверсивных обязательств важен баланс интересов сторон договора и когда продавец (поставщик) может потребовать от покупателя возмещения стоимости износа имущества за время его использования последним. Даем советы, что включить в договор, чтобы обезопасить свои интересы в случае его расторжения и возникновения реверсивных обязательств.

Как борются с навязыванием потребителям дополнительных услуг

На практике компании сплошь и рядом навязывают потребителям дополнительные платные услуги с целью получения максимальной выручки. Между тем потребитель не должен быть ограничен в выборе заказываемых услуг и всегда вправе отказаться от получения тех платных услуг, которые не представляют для него интереса. Объясняем, как потребителю защищать себя в подобных случаях и какие правовые инструменты для этого можно использовать. В частности, разбираем разные ситуации с навязыванием дополнительных медуслуг (в том числе когда речь идет о платных услугах при обращении за медпомощью в рамках ОМС) и услуг страхования. Статья поможет и компаниям, которые оказывают потребителям услуги, – ​избежать рисков привлечения к ответственности по основаниям, по которым судебной практикой уже давно выработаны свои подходы.

Риски криптовалютных операций

Несмотря на то что вопросы оборота криптовалюты в нашей стране прямо не урегулированы законом, она под запрет не подпадает. Не установлено законодательством и ограничений на владение «криптой». А вот использовать ее как средство платежа в России нельзя. Вместе с тем в судебной практике то и дело встречаются споры, из которых становится ясно, в каких делах информация о криптокошельках важна; почему нельзя взыскать упущенную выгоду и вернуть «входной» НДС, если вы занимаетесь майнингом криптовалюты. Автор анализирует судебную практику, предостерегая от рисков.

Оспаривание встречных требований в делах о банкротстве

От банкротства не защищена ни одна компания. Поэтому так важно еще на стадии заключения хозяйственных договоров просчитывать риски оспаривания сделок в случае несостоятельности. Особое внимание следует уделять встречным требованиям. Разъясняем, в чем отличие зачета от сальдирования, какие доказательства нужно собирать кредиторам и должникам, чтобы в дальнейшем успешно защитить свою позицию в суде. Рассказываем о свежей позиции Верховного Суда РФ, касающейся допустимости проведения зачета после возбуждения дела о банкротстве, и рисках, с этим связанных.

Ошибка в договоре: что делать?

Какова правовая природа ошибок, допускаемых в договорах? Какие ошибки наиболее часто встречаются при заключении договора? Какие последствия влечет ошибка вследствие введения в заблуждение и по неосторожности? Чем отличается опечатка от других видов ошибок? Как избежать ошибок в договорах и как их не допустить? Об этом читайте в статье.

Условие об оплате: как правильно прописать в договоре

Порядок оплаты по гражданско-правовому договору – ​это согласованный сторонами способ расчетов за выполнение обязательств. Условие об оплате является одним из ключевых в договоре. Поэтому важно уделить ему особое внимание на этапе оформления сделки. В статье разбираем различные формулировки условий договора об оплате, в том числе об авансировании, коммерческом кредите, постоплате, расчетах наличными и абонентской плате.

Как изменить договор, если изменились обстоятельства

При заключении договора предвидеть изменение обстоятельств в будущем не всегда возможно: пандемия, санкции, экономический кризис, резкое изменение курса валюты, банкротство контрагента или неисполнение им обязательств по договору может здорово подорвать исполнение договора, обнулить к нему интерес на прежних условиях. В ряде случаев законом предусмотрена возможность изменения или расторжения договора, в т. ч. в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Как это сделать и потребуется ли обращаться в суд – ​читайте в этой статье. Узнаете и о том, в каких случаях о последствиях мер, применяемых властями в связи с распространением коронавирусной инфекции, можно говорить как о форс-мажоре.

Договор взаимного оказания услуг

В данной статье раскрывается понятие договора «взаимного оказания услуг», рассматривается соотношение такого договора с бартерными сделками. Вы узнаете, как правильно оформить договор, какие условия должны в нем содержаться, как происходит отчет о выполнении обязательств по договору. Кроме того, наше издательство с удовольствием представляет образец договора взаимного оказания услуг, который использует в своей деятельности.