• Журнал «Арсенал предпринимателя» февраль 2015
  • Рубрика В фокусе

Теперь каждый может быть признан банкротом

  • 0 комментариев
  • 7780 просмотров
Полистать демо-версию печатного журнала
Если раньше банкротом могло быть признано только юридическое лицо, то совсем скоро, с июля 2015 г., им будет признаваться и физическое лицо. Расскажем, что понимают под банкротством физических лиц, а также кто и при каких ­обстоятельствах может попасть под эту процедуру.


С июля 2015 г. начнет действовать документ, который неофициально принято называть Законом о банкротстве физических лиц. Он внес серьезные изменения в процедуру признания предпринимателя банкротом. Расскажем, в каком порядке будут банкротиться коммерсанты.

Официально Закон о банкротстве физических лиц – это Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Он внес изменения в главу Х «Банкротство гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ­Закон № 127-ФЗ).

Сразу скажем, что новые положения о банкротстве физических лиц в целом распространяются и на предпринимателей (п. 3 ст. 213.1 Закона № 127-ФЗ). Есть лишь небольшие особенности. Пожалуй, главная из них заключается в том, что имущество коммерсанта, предназначенное для осуществления предпринимательской деятельности, реализуется в том же порядке, что и имущество компаний.

Кроме того, важно, что дела о банкротстве предпринимателей рассматривает арбитражный суд, в то время как банкротством обычных граждан занимается суд общей юрисдикции. Причем в данном случае не важно, что к моменту рассмотрения дела о банкротстве гражданин прекратил деятельность в качестве предпринимателя. Если долги возникли в результате осуществления предпринимательской деятельности, дело все равно будет рассмотрено в арбитраже (п. 1 ст. 6 Закона № ­127-ФЗ).

Кто в зоне риска

Суд принимает заявление о признании гражданина банкротом, если требования к нему составляют 500 000 руб. (или больше), а период просрочки достиг как минимум трех месяцев (п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ).

«Сюрприз» в виде заявления о признании гражданина банкротом могут преподнести (п. 1 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ):

  • контрагенты-кредиторы. Закон № 127-ФЗ называет их конкурсными кредиторами (абз. 8 ст. 2);
  • уполномоченный государственный орган, например, налоговая инспекция или таможня.

Впрочем, такое заявление едва ли может возникнуть, как говорится, на ровном месте. В большинстве случаев заявитель должен иметь на руках вступившее в силу решение суда, которое подтверждает наличие долга (п. 1 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ). Исключением являются только ­требования, перечисленные в ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ.

Фрагмент документа
СвернутьПоказать
Пункт 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии указанного в пункте 1 настоящей статьи решения суда в отношении следующих требований:

требования об уплате обязательных платежей;

требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;

требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;

требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не ­исполняются;

требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;

требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;

требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или ­необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Заявление на самого себя

Коммерсант может и сам обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Более того, предприниматель обязан подать такое заявление, если удовлетворение требований одного кредитора (кредиторов) сделает невозможным уплату обязательных платежей (налогов, сборов, пошлин и пр.) или исполнение обязательств перед другими кредиторами. Однако обязанность возникает только в том случае, если размер обязательств и платежей суммарно составляет не менее 500 000 руб. (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ).

Гражданин вправе (но не обязан!) подать в суд заявление о признании себя банкротом, если он платежеспособен, но обстоятельства свидетельствуют о том, что он не сможет исполнить денежные обязательства и (или) перечислить обязательные платежи (п. 2 ст. 213.4 Закона № ­127-ФЗ).

К заявлению нужно приложить «пухлый» пакет документов. В него, в частности, войдут:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности (например, акты сверок) и основания ее возникновения (договоры, контракты и пр.);
  • выписку из ЕГРИП;
  • списки кредиторов и должников;
  • опись имущества;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество (при наличии).

Во всем разберется суд

Первым делом суд установит, обоснованно ли заявление о признании коммерсанта банкротом. Для этого он выяснит, действительно ли гражданин является неплатежеспособным. Возможно, коммерсант рассчитывает на крупные поступления в будущем. И тогда даже наличие формальных оснований для банкротства (просроченная на три месяца задолженность в сумме 500 000 руб.) не будет свидетельствовать о ­неплатежеспособности.

Таким образом, ключевым на данном этапе станет вопрос о платежеспособности предпринимателя. По общему правилу гражданин предполагается неплатежеспособным, если установлено хотя бы одно из ­следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ):

  • расчеты с кредиторами прекращены (т.е. коммерсант перестал исполнять денежные обязательства и перечислять обязательные платежи в срок);
  • просрочка по 10% (и более) долгов составляет больше месяца;
  • размер долга превышает стоимость имущества;
  • в отношении предпринимателя окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно взыскать.

Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он введет процедуру реструктуризации долгов, если нет – оставит заявление без рассмотрения или прекратит производство по делу (п. 1 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

После того как суд признал заявление обоснованным, вводится мораторий на удовлетворение требований к коммерсанту (за некоторыми ­исключениями) – п. 1 ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ.

В ходе реструктуризации долгов предприниматель может совершать сделки по (п. 5 ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ):

  • приобретению или отчуждению недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств, а также имущества ­дороже 50 000 руб.;
  • получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления своим имуществом;
  • передаче своего имущества в залог.

Однако перед тем как совершить эти сделки, он должен заручиться письменным согласием финансового управляющего.

Финансовый управляющий

В деле о банкротстве граждан обязательно участвует финансовый управляющий (п. 1 ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ). Его утверждает суд (п. 1 ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ).

По сути, это тот же арбитражный управляющий, только в деле о банкротстве граждан (абз. 25 ст. 2 Закона № 127-ФЗ).

В круг его обязанностей входит (п. 8 ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ):

  • выявление и обеспечение сохранности имущества;
  • анализ финансового состояния гражданина;
  • выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • ведение реестра требований кредиторов;
  • созыв и проведение собрания кредиторов;
  • работа с кредиторами;
  • контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов и пр.

План реструктуризации

Предприниматель, кредитор или госорган могут направить финансовому управляющему, другим кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.12 Закона № 127-ФЗ). Но для претворения этого плана в жизнь потребуется его утверждение собранием кредиторов. Решение по представленному плану ­принимается большинством голосов (ст. 213.16 Закона № 127-ФЗ).

В дальнейшем план утверждает суд. Однако произойдет это только после того, как гражданин удовлетворит требования по текущим обязательствам и погасит задолженность (если она включена в реестр ­требований) перед кредиторами первой и второй очереди.

Нужно учитывать, что план реструктуризации – это своего рода привилегия. Он позволяет пропорционально погасить требования кредиторов или государственного органа и не доводить дело до банкротства (п. 1 ст. 213.14 Закона № 127-ФЗ). Поэтому гражданин может рассчитывать на реструктуризацию, только если (п. 1 ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ):

  • он имеет источник дохода;
  • он не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  • он не признавался банкротом в течение пяти предыдущих лет;
  • истек срок, в течение которого он считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или ­преднамеренное банкротство;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми предыдущих лет.

После утверждения плана реструктуризации наступают, в частности, следующие последствия (п. 1 ст. 213.19 Закона № 127-ФЗ):

  • кредиторы теряют право предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных в связи с утверждением плана;
  • ранее принятые судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются;
  • санкции за неисполнение обязательств и неперечисление обязательных платежей, требования об уплате которых включены в план, не ­начисляются (за исключением текущих платежей).

Банкротство

Если план реструктуризации отсутствует или отменен, суд, скорее всего, признает гражданина банкротом (п. 1 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ). В этом случае ему придется расстаться со своим имуществом. Оно будет реализовано (п. 2 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ). Исключением будет только то имущество, взыскание которого запрещается. Это, например, единственное жилье (кроме ипотечного), предметы домашней ­обстановки, личные вещи (за исключением предметов роскоши) и пр.

Кроме того, суд может временно ограничить выезд гражданина за рубеж (п. 3 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ).

Особая роль в процессе банкротства отводится финансовому управляющему. Он от имени гражданина (п. 6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ):

  • открывает и закрывает счета в банках;
  • распоряжается средствами на счетах и во вкладах;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину (включая голосование на общем собрании участников);
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина (в том числе об истребовании или о передаче имущества, о взыскании «дебиторки»).

Прощание с имуществом

Прежде чем приступить к продаже имущества, его необходимо оценить. Этим занимается финансовый управляющий (п. 2 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ). Однако гражданин, кредиторы или государственный орган могут оспорить оценку.

Через месяц после завершения оценки финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке реализации имущества с указанием начальной цены продажи (п. 2 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ). Суд утверждает это положение, после чего имущество продается с торгов (п. 3 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

Удовлетворение требований

Требования по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности (п. 2 ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ):

  • в первую очередь – по алиментам, судебным расходам, выплате вознаграждения финансовому управляющему и лицам, которых он привлек для обеспечения возложенных на него обязанностей;
  • во вторую – по выплате выходных пособий и оплате труда работников;
  • в третью – о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги;
  • в четвертую – по иным текущим платежам.

Требования, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности (п. 3 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ):

  • в первую очередь – по возмещению вреда жизни или здоровью, а также о взыскании алиментов;
  • во вторую – по выплате выходных пособий и оплате труда работников;
  • в третью очередь – по другим требованиям.

После завершения расчетов банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (п. 1 ст. 216.1 Закона № 127-ФЗ). Однако если гражданин при банкротстве допустил какие-либо нарушения (например, скрыл или уничтожил имущество, предоставил суду или финансовому управляющему ложные сведения), то об освобождении от исполнения требований кредиторов не может быть и речи (п. 3 ст. 216.1 ­Закона № 127-ФЗ).

Кроме того, сохраняют силу требования, неразрывно связанные с личностью предпринимателя. Это, в частности, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда, о взыскании алиментов (п. 2 ст. 216.1 Закона № 127-ФЗ).

Последствия банкротства

Гражданина, который признан банкротом, ждут серьезные юридические последствия. Перечислим их (со ссылками на статьи Закона № ­127-ФЗ):

  • госрегистрация в качестве предпринимателя утрачивает силу, а все выданные лицензии аннулируются (п. 1 ст. 216);
  • в течение года коммерсант не может быть вновь зарегистрирован в качестве ИП (п. 2 ст. 216);
  • в течение пяти лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт ­своего банкротства (п. 1 ст. 213.30, п. 2 ст. 216.2);
  • в течение пяти лет он не вправе подавать заявление о своем банкротстве. Но если его еще раз признают банкротом по заявлению других лиц, то правило об освобождении от обязательств по завершении расчетов с кредиторами применяться не будет. Это означает, что ему придется удовлетворять все требования кредиторов в полном объеме, даже если на это уйдет, скажем, 50 или 100 лет (п. 2 ст. 213.30, п. 3 ст. 216.2);
  • в течение пяти лет он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность и участвовать в управлении организациями, например, занимать руководящие должности (п. 1 ст. 216.2).
Полистать демо-версию печатного журнала
на
Электронная подписка за 8400 руб. Печатная версия за YYY руб.

  нет голосов

Тематика:

Нет комментариев
Свернуть форму комментария Комментировать

  • Добавить
Закрыть
Закрыть

  • Отправить
Закрыть

Подписка


на журналы


Все поля обязательны.
Закрыть

Задать вопрос для интервью
  • Отправить
9 Мая – Всероссийский праздник День победы.